Cosas a tener en cuenta al elegir qué tipo de facturación necesita usar:
- ¿Cuál es el desglose de la prima adeudada (anticipo, financiación, PIF)?
- ¿Hay artículos no premium (tarifas, impuestos, otros)?
- ¿Qué pagos debo cobrar a los asegurados (cuentas por cobrar), qué fondos necesito enviar a la "Carrier" (compañía de seguro) / MGA (cuentas por pagar)?
- ¿Qué comisiones necesito registrar y qué ingresos sin comisión necesito registrar (tarifas)?
Con eso en mente, estos son los tipos de facturación que tenemos:
- DB = Direct Bill (Factura directa)
La "Carrier" o la MGA maneja toda la facturación. La agencia no maneja ningún dinero. Para este tipo de facturación, la agencia no necesita generar ningún registro aparte de señalar el cambio de cobertura Y la comisión de registro. No hay cuentas por cobrar del asegurado ni cuentas por pagar a la "Carrier"/MGA.
- DB with down payment (Factura directa con anticipo)
Factura directa pero con un giro: la agencia necesita cobrar un anticipo. El resto de la facturación la realiza la "Carrier" (como se indicó anteriormente en factura directa). Solo hay un conjunto de transacciones para registrar: cuentas por cobrar por el pago inicial y por pagar por el pago inicial (neto de comisión a la "Carrier"). Las tarifas y comisiones siguen siendo tipos de facturación separados.
- Agency Bill -Paid in Full (PIF) [Proyecto de ley de la agencia: pagado en su totalidad (PIF)]
En este caso, la agencia es responsable de cobrar la prima completa, pero todo se paga al principio. En efecto, esto es similar a factura directa con un pago inicial. Solo hay un conjunto de transacciones para registrar.
- Agency bill with Outside Financing (Factura de agencia con financiamiento externo)
En este caso, la agencia recauda el pago inicial y luego organiza una compañía financiera para financiar y cobrar los pagos del saldo. Prácticamente, es similar al Proyecto de ley de la agencia: pagado en su totalidad (PIF). La agencia recauda solo una cuenta por cobrar y envía una por pagar.
- Agency Bill - Full Service (Factura de agencia - Servicio completo)
La agencia es responsable de cobrar todas las cuotas de una póliza (por ejemplo, un comercial generalmente tiene un pago inicial del 25% más 9 cuotas mensuales).
Aquí hay algunos videos sobre el tema:
Descripción general de facturación: https://www.youtube.com/watch?v=zFUxyts045s
Pagado en su totalidad: https://www.youtube.com/watch?v=neVmwmUCdeU
Proyecto de ley de la agencia con financiamiento: https://www.youtube.com/watch?v=wQ9YJjyKXUE